Народный маркетинг
Летят письма…
Держу пари: до наступления нового года примерно 99% читателей «Карьеры» оставили без ответа традиционное «письмо счастья» от Пенсионного фонда РФ. Угадал? Вот именно… Я поступил точно также, как, собственно и во все предыдущие годы: положился на волю рока и инерцию казенного управления. А если все же попытаться преодолеть собственную «пенсионную» апатию?
Ведущий «Народного маркетинга» решил изучить возможности управления своими пенсионными накоплениями на практике.
ЯН АРТ
Для начала – вспомним «правила игры», установленные российским правительством с 2002 года. Сначала выяснилось, что при прежней системе начисления пенсий через 10-20 лет страну ждет «пенсионное» банкротство: трудоспособного населения все меньше, пенсионеров все больше, а зарплаты в основном «серые» и отчисления с них похожи на рацион двухмесячного котенка. Систему изменили. Пенсионные отчисления с заработной платы россиян разделили на три части (базовая, страховая и накопительная). Накопительную часть лицам младше 1967 года рождения разрешили вкладывать по своему усмотрению в пенсионные инвестиционные фонды. Эта часть до недавнего времени составляла 4% от размера зарплаты, а с нового года ее увеличили до 6% (примерно половина всех пенсионных начислений).
Далее – два пути. Россияне получают ежегодные отчеты Пенсионного фонда России (ПФ РФ) о состоянии их пенсионных денег. И могут до конца каждого года направить в ПФ РФ указание передать накопительную часть этих денег в управление любой компании по собственному выбору. Или оставить письмо без ответа и тогда накопительная часть пенсионных отчислений автоматически остается в государственном управлении. Вот, собственно, суть ныне действующей системы.
Минуло пять лет, ситуация развивается в полном соответствии с заветами классика: «народ безмолвствует», на «письма счастья» (официальное название – извещение о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФ РФ) не отвечает и его деньги автоматически остаются «на казенном коште». Статистика прошлого года: из 278 млрд рублей пенсионных накоплений россиян в частное управление попало лишь 10,6 млрд рублей – 6%.
А из многих миллионов работающих россиян в Пенсионный фонд обратилось лишь 3,1 млн. человек. 93% из них распорядились перевести свои накопления в негосударственные пенсионные компании. Видимо, самые активные или те, как у супруги Васисуалия Лоханкина, большая белая… простите, зарплата. А в наше время – это еще редкость. Моя, например, зарплата скорее похожа на знойного мулата или смуглую креолку: «белой» составляющей в ней не больше, чем у зебры. Ну, и пенсионные отчисления с нее, соответственно, такие же… как бы корректней выразиться… чахлые.
Однако чего не сделаешь ради журналистского интереса: я решил внимательно изучить поступившее очередное «письмо счастья» и попытаться оценить, как могут «сыграть» мои пенсионные накопления. Тут нужна железная воля и крепкие нервы. Потому что ситуация начинает напоминать фразу из старого анекдота: «Перечитывал пейджер, много думал…». По внешнему виду «письмо счастья» выглядит сложно – то ли краткий отчет «Газпрома», то ли инструкция к ядерной боеголовке. По логике – заставляет усомниться в собственной адекватности. Потому как наверху написано: «по состоянию на 1 мая 2007 года», а далее следует табличка, в которой указана «Сумма страховых взносов…» за 2006 год, «средства пенсионных накоплений, переданные в доверительное управление…» и «финансовый результат…» почему-то за 2005 год. Каким образом я должен свести в целостную картину данные позапрошлого года, прошлого года, да еще и считать это отчетом по состоянию на текущий год, - я не понимаю. Впрочем, вывод за меня уже сделан в самом письме. Под табличкой стоит фраза: «Результат инвестирования средств ПН за 2006 год составил 1,046665843477 в третье степени». Ух ты! А что это? Ну, которое одно целое и сколько-то там триллионное? Это в чем результат-то? В рублях? В процентах? В литрах?
Попытался выяснить это в Пенсионном фонде. Девушка по телефону (надо отдать должное – довольно вежливо) разъяснила, что «это коэффициент». Я сказал, что я в принципе согласный, но хочу знать сколько оно в рублях-то составляет? В рублях мне не сказали. Сказали зато, что я не понимаю систему вычислений. Это вполне может быть: я не шибко умный и докторскую диссертацию по экономике защищаю только в ближайшем мае. Но мне почему-то кажется, что большинство получателей «писем счастья» спокойно живут и без кандидатской. А им тогда как быть? Завершать чтение письма на первой строчке?
Ок, не будем придираться. Будем пытаться понять, сколько же у меня денег в накопительной «части» пенсионной «заначки».
Выясняется, что в 2004 году накопительная часть моей будущей пенсии составила 9030 руб. (не смешите меня!), в 2005 году - 13034 руб. (ха-ха!), а в 2006 году - уже 18022 руб. При всей трогательной миниатюрности последняя сумма уже не вызывает приступы смеха. А если учесть, что в последний год мои доходы все же значительно «побелели», то, по примерным прикидкам. За 2007 год накопительная часть моей пенсии «дорастет» уже примерно до 30 тыс. рублей.
Это уже сумма, об управлении которой есть смысл позаботиться. И вот тут начинается третий этап. Промежуточных отчетов компаний, управляющих пенсионными деньгами, не существует. Последние данные обнародованы в апреле 2007 года. ОК, воспользуемся ими. И получается интересная картина Средняя доходность пенсионных денег в управлении негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний по итогам предыдущего года составила около 20% - в два раза больше чем среднестатистический депозит в российских банках и примерно во столько же больше уровня инфляции. Некоторые передовики капиталистического труда вообще дали доходность в 35-39%.
Теперь посмотрим, каковы же результаты государства, которому я по умолчанию доверился. Государство в данном случае представляет Внешэкономбанк (ВЭБ), который инвестирует пенсионные деньги, оставшиеся в госуправлении. Итоги 2006 года – 5,7%. По итогам 2007 года аналитики предрекают примерно такой же результат. Правда, оговаривается, что ВЭБ стеснен в инструментах инвестирования и проч. и проч., но это как-то не утешает. Результат – почти в два раза ниже уровня инфляции. «Зато надежнее» - утверждают сторонники казенного управления. Ага, это точно. За десять лет такое управление надежно, даже можно сказать «железобетонно» уменьшит покупательную способность моих пенсионных сбережений примерно этак вдвое.
Подсчитаем. Если по итогам 2007 года в накопительной части моей пенсионной «заначки» будет около 30 тысяч рублей и я передам эти деньги в управление частной компании, то по итогам года могу получить примерно 36 тысяч рублей. Соответственно, еще через год эта сумма составит около 44 тысяч рублей. А к ней прибавится очередная порция отчислений с зарплаты. В госуправлении мои 30 тысяч превратятся в 31,5 тыс., а еще через год – примерно в 33,5 тыс. Почувствуйте разницу?
Правда, есть и ложка дегтя. Частное управление пенсионными деньгами не гарантирует высокой доходности. Из 55 частных управляющих год назад 6 показали доходность ниже 10%. Но ниже плинту… уровня госуправления не упал никто.
Так что в этом году я, скорее всего, все же отвечу на «письмо счастья» и дам распоряжение отправить мои пенсионные деньги под крылышко частной компании или негосударственного пенсионного фонда. Тем паче, что сделать это довольно просто – принести заявление в «свое» территориальные отделение ПФ РФ, либо поручить это сделать банку или компании, являющейся трансферагента ПФ РФ, либо, наконец, отправив в адрес ПФ РФ нотариально заверенное заявление по почте. Не поленюсь.
ИНФОГРАФИКА
То пусто, то густо
Доходность компаний, управляющих пенсионными средствами
| Компания | Доходность инвестирования, отчет апреля 2007 года (% годовых) |
| УК "Универ Менеджмент" | 39,17 |
| "РТК-инвест" | 36,98 |
| "Доверие Капитал" |
35,74 (портфель "Перспективный") |
| "Открытие" | 35,07 |
| "Агана" | 34,99 (портфель "Сбалансированный") |
| "ТРИНФИКО" | 6,89 (портфель консервативного сохранения капитала) |
| "НВК" | 6,2 |
| "РТК НПФ" | 5,95 |
Источник: «Карьера», данные Пенсионного Фонда России.
подписаться
