Социология
Просрочили кредит? Познакомитесь с коллектором!
Сегодня банки все реже занимаются взысканием долгов по кредитам самостоятельно, предоставляя это дело специализированным компаниям – коллекторским агентствам. Их способы работы во многом мифологизированы, большинство заемщиков твердо убеждены, что коллекторы в буквальном смысле выбивают долги. Какие методы они используют на самом деле? Какие права и обязанности у них есть? Постараемся ответить на эти вопросы.
Как правило, «клиентом» коллекторов можно стать в следующих случаях: агентство выкупает ваш долг у банка, после этого деньги вы будете должны уже не банку, а коллекторам, или банк заключает с вами договор и выдает доверенность на сбор с заемщиков долгов. Каким бы способом просроченный заем ни попал к коллекторам, в любом случае звонок из агентства не должен стать сюрпризом. Банк обязан вас уведомить (как правило, отправляется письмо) о том, когда и какой организации перешел ваш кредит или кому он доверил взыскание вас долга. Чем дольше вы не гасите кредит, тем больше шансов столкнуться с коллекторами. - Многие банки при небольшой просрочке (один-два месяца) взыскивают ее сами, так как в этот период процент возврата гораздо выше расходов банка по взыскиванию. как правило, коллекторским агентствам передается более старая задолженность. это объясняется тем, что для обеспечения взыскания такой просрочки (от шести месяцев и более) кредитору необходимо применять более активные, а значит, и более затратные методы работы (выезды, длительные телефонные переговоры). наступает момент, когда банку выгоднее продать такие долги коллекторскому агентству, - говорит Елена Докучаева, генеральный директор агентства «Секвойя кредит консолидейшн».
Если говорить о размере долга, то коллекторам продают суммы от нескольких сотен рублей до миллионов. Впрочем, ряд банков принципиально не сотрудничает с коллекторами, предпочитая разбираться со случаями проблемной задолженности самостоятельно. - Коллекторское звено абсолютно бессмысленно. Коллекторы приносят прибыль только себе, а помощи банку практически не оказывают. Они используют те де методы и технологии, что и банки. однако содержание банковского отдела по работе с должниками стоит не более 10% объема возвращенных долгов, то коллекторы берут 20-30%, а в отдельных случаях и 60%. Кроме того, в банках работают более квалифицированные сотрудники, - утверждает один из банкиров.
Работа с должниками в коллекторских агентствах строится по одной и той схеме: в первые недели вам просто звонят с напоминанием о необходимости платить по кредиту; если телефонное общение не дает результатов, то коллектор пытается лично встретиться с вами и убедить вас вернуть долг. И здесь отнюдь не все средства хороши. - Нельзя использовать угрозы жизни, здоровью и имуществу должника, не говоря уже о том, чтобы приводить их в исполнение. недопустимо распространять несоответствующую действительности информацию о должнике. Не одобряются также звонки в ночное время и слишком частые звонки, - отмечает Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства.
Сотрудник агентства обязан представиться и по требованию заемщика предоставить не только служебное удостоверение, но и документы, подтверждающие обоснованность обращения к должнику – например, копию доверенности банка на взыскание долга. - Коллектор обязан быть корректным и вежливым, обращаться к должнику он должен, разумеется, только на «вы». недопустимы никакие эмоциональные высказывания, тем более – оскорбления. Общение должно быть только по существу проблемы, - описывает поведение образцового коллектора Сергей Шпетер, директор по развитию бизнеса делового агентства «Пристав».
- Сотрудники коллекторского агентства не имеют права вторгаться в квартиру должника без его согласия, раскрывать информацию о долге его соседям или коллегам по работе, вести переговоры о погашении с несовершеннолетними детьми, - продляет ряд табу для коллектора Елена Докучаева.
Сведения о задолженности по кредиту относятся к информации, составляющей банковскую тайну, разглашать ее любым третьим лицам (даже ближайшим родственникам должника) ЗАПРЕЩАЕТСЯ. Поэтому обращение коллектора, например, к работодателю должника с просьбой оказать воздействие на заемщика относится к запрещенным приемам. Зато ничто не мешает коллектору придти к должнику на работу, громогласно объявив, что за структуру он представляет, заявить, что он хотел бы поговорит по поводу кредита с господином Сидоровым. За слухи, которые неизбежно поползут в коллективе, коллектор будет уже не в ответе. Таким нехитрым способом можно организовать внутреннее давление на должника.
самый проблемный для коллекторов тип должников – «неконтактники». Так называют заемщиков, с которыми просто физически нельзя выйти на контакт. По месту прописки они не живут, по телефонам, указанным в кредитном договоре, не отвечают, с работы, где трудились во время оформления кредита, уволились. Такая ситуация для коллекторов зачастую оказывается патовой. На заочные разбирательства с 2неконтактниками» мало кто решается.
- Если заемщик не найден, то мы не беремся за такие суды, потому что это бессмысленно. Мы попросту потратим время своих юристов, а в итоге все равно ничего не взыщем, так как взыскивать будет просто не с кого. Судиться целесообразно, только когда известно, где находится заемщик и что у него есть имущество, которое можно описать, - объясняет руководитель одного из коллекторских агентств.
Коллекторы не скрывают, что найти «неконтактника» - задача крайне сложная. И используются для этого все доступные способы: от опроса соседей до прочесывания различных баз данных. В поисках 2невидимок2 некоторые коллекторы уходят и в виртуальную реальность. Для розыска должников они используют ставшие за последний год сверхпопулярными отечественные социальные сети – «Одноклассники», «В контакте», «Мой круг». Расчет вполне оправдан – трудно встретить человека, который бы не сидел на каком-нибудь из этих сайтов, а то и на всех сразу. Такой поиск, впрочем, редко заканчивается успехом – возвратом долга заемщиком.
- Допустим, должник пойдет на встречу с якобы знакомой с «Одноклассников2, а встретится с нашим сотрудником; он тогда просто развернется и уйдет, а задерживать его мы не имеем права. Теоретически, можно за ним проследить и узнать, где он живет, но ведь он затем может и съехать оттуда, - говорит один из коллекторов.
- Если человек упорно скрывается и не платит, то какие-то ухищрения и уловки здесь бесполезны. Как правило, контакт с должником имеет смысл, лишь если он готов сотрудничать. в остальных случаях он вновь пустится в бега, - считает Марат Алескеров, управляющий директор коллекторского агентства «Русдолгнадзор».
Екатерина Калышева
PRO-CREDIT.ru
подписаться
