Я собираюсь оформлять ипотеку через кредитного брокера. Если в установленный банком срок не найду подходящую квартиру, мне придется заключать договор с брокером повторно? И снова платить за него?

Идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждый ищет и находит сам. Сегодня выбор банков и их ипотечных программ достаточно широк, и любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойного партнера.

Окончательные условия вашего ипотечного кредита зависят от срока кредитования и заявленной процентной ставки. Также немаловажное значение имеет вид ипотеки: социальная, молодежная, федеральная. По сути, заемщик самостоятельно управляет механизмом ипотечного кредитования, выбирая для себя те или иные условия.

Наиболее распространенный размер ипотечного кредита – 80-90%. Случается, что некоторые ипотечные банки устанавливают минимальную сумму ипотечного кредита - не менее 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Итоговая сумма будет определена в результате ваших переговоров с ипотечным консультантом выбранного банка.

Наибольшей популярностью пользуются сроки ипотеки в 10, 15 и 20 лет. Следует знать, что ипотечный кредит выдается, как правило, на срок до  наступления пенсионного возраста заемщика. Сегодня это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Тем не менее, существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период - максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Первоначальный ипотечный взнос – это часть стоимости жилья, которую заемщик должен иметь, чтобы получить ипотечный кредит. Первоначальный взнос может составлять от 0% до 90% стоимости приобретаемого жилья. Это зависит от выбранной ипотечной программы. Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить. В противном случае он может сократить срок ипотеки и переплату за приобретаемое жилье.

Сегодня в России кредит на покупку недвижимости можно оформить в рублях, долларах США, евро, швейцарских франках и даже в экзотической валюте: японских иенах. Но как гласит статистика, подавляющее большинство ипотечных кредитов все же берется в рублях. Прежде чем остановить свой выбор на той или иной валюте, следует обратить внимание на свой доход.

Ставка ипотеки является ключевым фактором при выборе ипотечной программы. Сегодня ипотечные ставки составляют порядка 9-14% по валютным кредитам и 10-18% по кредитам в рублях. Это достаточно высокий уровень ставок, приводящий к существенным переплатам за приобретаемое жилье. Так, за срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную цену жилья и даже больше. Но к счастью, в России наблюдается тенденция к постепенному снижению ипотечных ставок.

При ипотечном кредитовании расчет платежей может проводиться по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита. Ниже остановимся подробнее на обоих видах кредитных платежей.

Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом неизбежных дополнительных расходов. Одна их часть выплачивается разово, а другая – на протяжении всего срока кредитования. При ипотечном жилищном кредитовании единовременно заемщик может оплачивать рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, а также услуги риэлтора и ипотечного брокера.

Не секрет, что от трудового стажа заемщика зависит решение ипотечного банка о том, выдавать кредит или нет. Исходя из этого же определяется размер кредита. Чтобы произвести положительное впечатление на банк, заемщик должен проработать на последнем месте работы хотя бы в течение полугода.

К настоящему моменту в России не является обязательным наличие у заемщика ипотечного кредита российского гражданства. Многие ипотечные банки предоставляют кредит без требования российского гражданства.

Каждый ипотечный банк  имеет свое отношение к вопросу регистрации (прописки) заемщика в месте, где предполагается приобрести жилье. Некоторые считают это обязательным условием для получения ипотечного кредита, но есть и такие банки, которые не требуют обязательной прописки заемщика в месте получения кредита.

Ипотечное жилье – это квартира или отдельно стоящее жилое здание, которое отдается в залог по ипотеке в качестве обеспечения полученного в банке кредита. Это может быть как вновь приобретаемое на кредитные средства жилье, так и уже имеющееся в собственности заемщика.

Право собственности на жилье принадлежит заемщику ипотечного кредита, но оно ограничено договором залога этого жилья, который действует до момента полного погашения кредита. Это значит, что необходимо получать разрешение организации-кредитора на продажу или обмен этого жилья, сдачу его в аренду, на осуществление перепланировки, а иногда и на прописку в квартире другого человека.

Права несовершеннолетних детей на жилье защищаются российским законодательством. В свою очередь это накладывает некоторые ограничения на возможности ипотечного кредитования.

Граждане Российской Федерации могут оформить ипотечный кредит в банке по д остижении 18 лет. Тем не менее, существует ряд ограничений, как гласных, так и негласных, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.

Если в вашей кредитной истории кроме ипотеки «засветились» и другие займы, следует отнестись к этому серьезно. С одной стороны, это хорошо, так как наличие положительной кредитной истории характеризует заемщика как благонадежного, и его шансы получить ипотечный кредит возрастают. Но с другой стороны, расходы по обслуживанию уже взятых кредитов уменьшают доступный размер ипотечного кредита.