Советы заёмщику - ипотека

Дополнительные расходы

Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом неизбежных дополнительных расходов. Одна их часть выплачивается разово, а другая – на протяжении всего срока кредитования. При ипотечном жилищном кредитовании единовременно заемщик может оплачивать рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, а также услуги риэлтора и ипотечного брокера.

В среднем сумма дополнительных расходов при ипотеке составляет от 1,5-2% до 7-8% суммы ипотечного кредита. Набор дополнительных расходов и их величина зависит от банка, предоставляющего ипотечный кредит. В любом случае ипотечное жилищное кредитование начинается с рассмотрения банком кредитной заявки заемщика, т.е. предварительной оценки его кредитоспособности. Некоторые банки берут за эту услугу деньги (порядка 1000 – 3000 рублей). Платить придется, независимо от того, каким будет решение – положительным или отрицательным.

Оценка жилья, которое предполагается приобрести с помощью ипотечного жилищного кредитования, проводится в обязательном порядке: размер кредита банк определяет исходя из оценочной стоимости жилья, подтвержденной сертификатом. Банк же назначает оценщика. Как правило, каждый банк имеет одного-двух партнеров-оценщиков, услуги которых и приходится оплачивать заемщику в размере 3000 - 10000 рублей.

Иногда банк взимает отдельную плату за проверку объекта ипотеки. Это делается в том случае, когда речь идет о строящейся квартире. Сбор взимается либо в процентах от суммы ипотечного кредита, либо фиксированным платежом, и составляет порядка 4500-15000 рублей.

Некоторые ипотечные банки взимают плату с заемщика за открытие ссудного счета (1-2% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (порядка 0,5-1,5%). За то, чтобы получить сумму ипотечного кредита наличными, заемщику иногда так же приходится платить (от 0,5% до 3% от суммы кредита). А когда деньги обналичены, они, как правило, закладываются в сейфовую ячейку банка, за аренду которой тоже следует заплатить порядка 1500 рублей.

Услуги риэлтора в среднем составляют 5-7% стоимости квартиры, услуги ипотечного брокера еще 2-3%. Заемщик решает сам: пользоваться этими услугами или проходить все этапы ипотечного кредитования и покупать квартиру самостоятельно.

Отметим, что ипотечное страхование жилья и некоторых других рисков является обязательным условием ипотечного жилищного кредитования. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент от суммы кредита и уменьшается вместе с уменьшением остатка задолженности заемщика перед банком-кредитором.

Помимо прочего, отдельные ипотечные банки ежемесячно или ежегодно взимают с заемщика плату за ведение его ссудного счета в пределах 1% годовых от остатка задолженности. А если погашение кредита осуществляется посредством банковского перевода со счета одного банка на счет ипотечного банка-кредитора, то каждый перевод так же следует оплачивать по тарифам банка.