Не успели российские банки выдать первые субсидированные автокредиты, как в планах правительства появился запуск нового льготного продукта. На этот раз государство будет стимулировать выдачу образовательных кредитов - Минобрнауки обещает подготовить соответствующее постановление уже в апреле.

В декабре прошлого года председатель правительства Владимир Путин объявил, что государство в целях поддержки отечественного автопрома планирует вводить программу субсидирования ставок по автокредитам. Было отмечено, что речь идет только о кредитах на «массовые» российские автомобили. Тем, кто собрался покупать машину, Путин посоветовал тогда дождаться 2009 года, когда субсидирование пойдет полным ходом. На «все про все» из  бюджета решено было выделить 2 миллиарда рублей.

Хорошо быть банкиром – в спокойное время назначаешь огромные проценты по кредитам, в кризис – живешь за счет государства, а в переходный период – обналичиваешь деньги. Видимо, именно этой схеме российские банкиры обязаны своим богатством. В конце концов, каждый из нас может навскидку назвать несколько обанкротившихся банков. Но, может ли кто-нибудь назвать имя хотя бы одного разорившегося банкира? Иностранного – да. В России таких нет.

Слово «кризис» за последние три месяца успело стать популярным как маркитантки во время Столетней войны. Так  или иначе веянием кризиса сегодня объясняется все происходящее на российском банковском рынке. Что же происходит?

защищаться заемщикам, выяснял ProCredit.ru.

Сокращения зарплат и увольнения набирают обороты, и, как следствие,  все больше заемщиков, взявших авто- или потребкредит, рискуют оказаться в числе неплатежеспособных.  Некоторое время назад мы публиковали интервью о том, как должникам вести себя в такой ситуации и стоит ли рассчитывать на помощь со стороны кредитора. Сегодня мы раскрываем эту тему более подробно.

За последние пять лет мы уже привыкли к тому, что доллар в России дешевеет, а курс евровалюты, не обозначая яркой тенденции, колеблется в коридоре 33-37 руб.

Людям, потерявшим работу в условиях кризиса, нужно на что-то жить и кормить семьи, поэтому они обращаются к самостоятельному бизнесу. Скорее всего, желающих устроиться куда-то в крупную компанию будет меньше – хотя бы потому, что таких возможностей может скоро и не быть. Таким образом, количество людей, занимающихся малым бизнесом, будет увеличиваться.

В кредит, вопреки известной пословице, можно купить даже здоровье. Другой вопрос, насколько успешно. Всего существует три основных вида кредита: ипотечный, авто и потребительский.

В том, что российский рынок кредитования рушится, как карточный домик, нет ничего удивительного. Он изначально был построен на недоверии. Как только кредиты «пошли в массы» стало понятным, что все закончится либо полным банкротством банков, либо банкротством заемщиков, либо банкротством и тех, и других. Банки предлагали драконовские условия кредитования, а заемщики были вынуждены на них соглашаться, потому что хотелось жить по-человечески: иметь хорошую технику, ездить на нормальных машинах и жить в приличных квартирах. При этом обе стороны были сильно недовольны друг другом.

Когда банки сворачивают кредитную деятельность, их место занимают ростовщики. Это правило подтверждает ситуация, которая сейчас творится на рынке кредитования. Не только Интернет, но и все рекламные поверхности в автобусах, в вагонах метро, у подъездов, обычно рекламирующие поддельные миграционные карты и санитарные книжки, теперь заняты объявлениями  о предоставлении кредитов. А те, кто интересуется этими объявлениями и соглашается на условия ростовщиков, в результате понимают, что если деятельность банков хоть как-то регулируется государством, то работа ростовщиков, похоже, контролируется только криминалом.

Помню, какую панику вызвал перевод на получение зарплаты по пластиковой карточке на моей предыдущей работе. Было это года три назад. Народ у нас трудился самый разный, но пенсионеров и людей, перешагнувших полувековой юбилей со дня рождения, было достаточно. Получив в руки прямоугольный кусочек пластика с выбитой на нем своей фамилией, они впадали в тихую, а иногда, и в громкую панику. Все мало-мальски подкованные в таких вопросах коллеги терпеливо проводили с ними ликбез, рассказывали о правилах безопасности, даже сопровождали к банкоматам для наглядного урока.

«Чтобы что-то продать, надо что-то купить», - сказал кот Матроскин. Поменяв в этом афоризме слово «продать» на «заложить», я пересчитал по пальцам все, что сумел нажить за три с лишним десятка лет своей бестолковой жизни и отправился к ростовщикам, выдающим деньги под залог машин, антиквариата, золотых украшений и прочих ценностей.

«Коня! Коня! Полцарства за коня!», - предлагал Ричард III в пьесе Шекспира. Сегодня любой специалист объяснит вам, что средство передвижения стоит совсем не так дорого. Купить машину может почти каждый. А если не хватает денег, то в кредит взять.

Отечественные банкиры, также как и российские риелторы – люди, явно обделенные совестью. Одни продают кредиты по невероятно высоким ставкам, другие взвинчивают цены на недвижимость в десятки раз. Впрочем, раз изменить такое положение дел в лучшую сторону государство не в состоянии, россияне вынуждены идти на крайние меры. То есть брать ипотеку на условиях банков и риелторов.

Одним из главных проблемных вопросов в отношениях между туристом и турфирмой в нашем государстве является вопрос страхования. Положа руку на сердце, надо сказать, что большинство туристов не спешат вступать в страховые взаимоотношения с турагентством, считая страхование абсолютно бесполезной услугой.

Чем мне действительно нравится интернет, так это своей непредсказуемостью. Стоит дать какой-нибудь ничего не значащий запрос, допустим «онлайн-заявку на кредит», как обязательно появляется ссылка на сайт какого-нибудь очередного проповедника дзен-баптизма или ссылка на странное скопление цифр под названием «Арабский кабалистик». В лучшем случае поисковик укажет на дневники закодировавшегося собутыльника какой-нибудь рок-звезды 80-х. Но иногда среди ссылок попадаются и настоящие шедевры. Так по очередному запросу «кредит», где-то на пятой странице мне попалось объявление: «Выдаем кредиты от частных лиц. До 900 тыс. руб. Представители российского кредитного союза!».

В современной России основой банковской системы является сочетание работы собственных служб банка и компаний, осуществляющих аутсортсинг (передача непрофильных функций сторонним компаниям, специализирующимся как раз на этих «непрофильных» для предприятия функциях). Каждый должен заниматься своим делом. Банк - выдавать кредиты, коллекторы – помогать заемщикам выполнять долговые обязательства, тем самым улучшая финансовые показатели банков.

Чтобы разбираться в мелочах, надо иметь возможность взглянуть на ситуацию с высоты, так сказать, птичьего полета. Специально для этих целей Кредитный портал ProCredit.ru подготовил масштабный обзор российского рынка потребительского кредитования. Учитывая ошибки прошлого, можно избежать ошибок будущего.