Почему отказывают в займе?

Обращаясь в банковское учреждение за кредитными средствами, потенциальный заемщик старается сразу подготовить себя к худшему – к отказу. По статистике заявки в МФО одобряются в 90% случаев, но есть и 10%, по которым кредитование не осуществляется. В это число входят не только новые клиенты, но и заемщики с опытом. Ни банки, ни МФО по закону не обязаны оглашать причину отказа, но есть ряд причин, из-за которых это может случиться.

Основные причины отказов в кредите

Мы уже отметили, что любое кредитное учреждение может оставить в тайне основание отказа в выдаче кредитных средств. Заемщик может только догадываться о причине такого исхода ситуации. У банка и МФО, несущего определенные финансовые риски при выдаче кредитов, есть несколько явных причин для вынесения отрицательного решения по заявке:

1. Несоответствие требованиям учреждения.
2. Отрицательный кредитный рейтинг.
3. Большая долговая нагрузка.
4. Просроченные платежи по договору, в котором потенциальный заемщик выступает в роли поручителя.
5. Испорченная кредитная история ближайших родственников.

Теперь о каждой причине расскажем подробнее.

Несоответствие требованиям учреждения

Большинство банков проверяет обращающихся клиентов по скорринговой системе (проверяют, насколько он надежен и платежеспособен). Подаваемые анкеты обрабатываются вручную или автоматически. Решение принимается по итоговому определенному скоринговому баллу.

Параметры оценки кредитные учреждения не разглашают. В некоторых случаях кредитные специалисты сразу оглашают потенциальному заемщику о высокой вероятности отказа.

Отрицательный кредитный рейтинг

Для банков и МФО понятие «плохого кредитного рейтинга» отличается. Одни не берут во внимание 5 и больше просроченных платежей подряд, другие отказывают в ссуде даже при одной просрочке сроков в два дня за последние два года.

Поэтому важно бережно относиться к кредитному рейтингу. Некоторые кредиторы идут на встречу клиентам и не отправляют данные о просрочке в БКИ, если она совершена впервые. Для этого нужно держать руку на пульсе и при возникших трудностях с оплатой оповещать кредитора заранее.

Большая долговая нагрузка

Любой работник кредитного отдела определит уровень платежеспособности с помощью применения специальных форм. Если вам не согласились выдавать займ, то сразу не вступайте в спор. При оформлении ссуды кажется, что будет не трудно сэкономить и без труда погасить еще один кредитный долг. Но в этом случае важно оставить энтузиазм и оценить ситуацию со стороны. Кредит – долгосрочное обязательство. Выплачивается он в течение одного – пяти лет в основном. За такой период очень вероятен рост цен, коммунальных платежей или может поломаться автомобиль или бытовая техника в квартире. Представьте, что из – за этого у вас не получилось выплатить кредитный платеж и долг начал быстро увеличиваться. А что, если таких кредитов несколько?

МФО тоже обращают внимание на этот фактор при принятии решения п заявке. Но они более лояльны, чем банки. Если обнаруживают, что у потенциального заемщика имеется один или два текущих займов, то не спешат сразу отказывать и дают шанс.

Просроченный договор поручительства

Соглашаясь быть поручителей, помните, что вы берете на себя ответственность на ровне с основным заемщиком. Внимательно изучайте кредитный договор и не забывайте, что если он не сможет выплачивать долг, то эта обязанность перейдет на вас. Вас могут по закону заставить выплатить тело кредита и начисленные проценты.

Если вы решили помочь другу, родственнику или знакомому, то следите за тем, как он вносит кредитные платежи. Если у него будут просрочки, это отразится и на вашем кредитном рейтинге.

Испорченная кредитная история ближайших родственников.

МФО не обращают внимание на такие факты. А вот банки отказывают в выдаче кредитов из-за испорченной кредитной истории ближайших родственников. Если ваш муж/жена часто допускает просрочки, то с вами не станут связываться из-за повышенных финансовых рисков.

Банки между собой обмениваются информацией о злостных неплательщиках. Из-за этого не получают кредиты и ответственные заемщики. С логиком кредиторов в этом случае поспорить сложно. Если жена не выполняет регулярно кредитные обязательства, то где гарантия, что их сможет выполнять муж?

Почему еще МФО и банки могут отказать в выдаче займа?

Выше мы перечислили весомые причины, которые могут стать причиной отказа в выдаче кредитных денег. Но есть еще ряд моментов, сказывающихся на решении кредитного учреждения в худшую сторону:

1. Указаны недостоверная информация в анкете.
2. Отсутствие постоянного источника дохода.
3. Длительная безработица.
4. Грядущая военная служба (если потенциальный заемщик мужчина).
5. Судимость в прошлом или пребывание под следствием.
6. Наличие более двух несовершеннолетних детей.

Так как кредиторы тщательно проверяют потенциальных заемщиков, их страницы в социальных сетях тоже просматриваются. По ним они могут оценить уровень обеспеченности и интересы, основываясь на подписанные паблики. Здесь же они могут узнать о том, что человек является поклонником азартных игр.